Pflegeversicherung

Sichern Sie sich so früh wie möglich gegen das Pflegefallrisiko mit einer privaten Pflegeversicherung ab!

Kurzform:

• Für junge Leute empfehlen wir OlgaFlex von der Halleschen mit stark reduziertem Anfangsbeitrag ab 4 Euro im Monat. Es besteht 100%´iger Schutz, es werden aber keine Altersrückstellungen gebildet. Wir nennen diesen Schutz gerne die Anschlussberufsunfähigkeitsversicherung. 
• Für Personen, die einen ausfinanzierten Schutz wünschen, könnte die Allianz ein interessanter Anbieter sein.

Beschreibung der Grafik:

• Beitrag monatlich mit Altersrückstellung (übliche Kalkulation) = circa 30,00 Euro
• Beitrag monatlich ohne Altersrückstellung = circa 7,00 Euro
• Beitrag monatlich ab dem fünfzigsten Lebensjahr nach der Umstellung des Tarifes ohne Altersrückstellung in den Tarif mit Altersrückstellung = ca. 72,00 Euro

Wie entstehen die obigen Werte?

Wer beim Vertragsabschluss des Pflegetagegelds einen Tarif ohne Altersrückstellungen wählt, hat anfänglich einen sehr geringen Versicherungsbeitrag. Durch die Anpassung des Tarifs in diesem Beispiel zum fünfzigsten Lebensjahr auf einen Tarif mit Altersrückstellungen, erhöht sich der Beitrag auf 72,00 Euro. Für die Neukalkulation gilt das entsprechende Alter zum Zeitpunkt der Umstellung.

 

Kalkulation eines Pflegeversicherungsbeitrags

Bei einer Pflegetagegeldversicherung mit Altersrückstellungen von Beginn an wird ein durchschnittlicher Beitrag über die komplette Laufzeit kalkuliert. Bei dieser Form zahlt man in jungen Jahren einen etwas höheren Beitrag, um die steigenden Kosten im Alter auszugleichen.

Ich wünsche Beratung zur Pflegeversicherung

Langform:

In unserer täglichen Beratungspraxis stellen wir fest, dass der Wunsch nach einer Pflegeversicherung meist erst ab dem 55. Lebensjahr aufkommt. Sehr häufig ist der Auslöser ein Pflegefall in der eigenen Familie, z.B. ein Elternteil, den man aktiv begleitet und betreut. In dieser Zeit entsteht meist ein Bewusstsein, dass Pflege sehr teuer sein kann. Besonders wenn man eine etwas umfänglichere, persönlichere Pflege wünscht, reichen die normale gesetzlichen Pflegeversicherung, die persönlichen Rücklagen und die persönliche Rente oft nicht dauerhaft aus. 

Leider kommt es im Alter von über 55 selten vor, dass man noch komplett gesund ist. Somit kann der Weg zu einer privaten Pflegeversicherung oder einem Pflegetagegeld durch die Gesundheitsfragen versperrt sein und auch eine anonyme Risikovoranfrage bei vielen Versicherern hilft hier nicht immer weiter. 

Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Pflegversicherung ist somit, wenn man noch komplett gesund ist. Je jünger man ist umso gesünder ist man meist.

Hier stoßen wir auf ein anderes Problem. Es wäre sinnvoll schon am Anfang seiner Berufsausbildung eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen. Es gibt aber Gründe, die dies meist verhindern:

• Beim Start in das Berufsleben setzt man sich meist erstmalig mit Versicherungen auseinander. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, Privathaftpflicht und Altersvorsorge haben erst einmal Priorität.
• Die Pflegeversicherung ist weit entfernt und man will auch nicht sein ganzes Geld für Versicherungen ausgeben.
• Zudem schreckt der hohe Preis von 40.00 - 65.00 Euro monatlich für eine ausfinanzierte Pflegeversicherung oft ab.
• Zusätzlich weiß man noch gar nicht, wie hoch die abzusichernde Lücke im Alter sein wird. Als junger Mensch fällt es schwer die Vermögensbildung im Laufe des Erwerbslebens und somit die Lücke im Pflegfall vorauszusehen.
• Es besteht in jungen Jahren kaum ein Bewusstsein für die Pflegeversicherung.

Dieses Problem kennen wir aus der Beratung leider schon seit vielen Jahren und haben uns lange schwer getan hier eine sinnvolle Lösung zu finden. Manche Versicherer bieten hier zwar kombinierte Produkte aus Rentenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Pflegebaustein an, diese haben uns jedoch nie wirklich überzeugt. Sie wirken oft wie Kosmetik. Es scheint nur so als würden sie das Thema Pflege ausreichend absichern.

Aus dem Grund empfehlen wir als unabhängiger Versicherungsmakler besonders für junge Kunden den Tarif OlgaFlex von der Halleschen ohne Altersrückstellungen.

 

 

Durch diesen Tarif ist es möglich schon bei einem sehr geringen Beitrag von 3,50 Euro bis 11,50 Euro im Monat zwischen 1.500 Euro bis 4.500 Euro Pflegetagegeld weltweit abzusichern. Da keine Altersrückstellungen gebildet werden, kann später das Pflegetagegeld auf den tatsächlichen Bedarf reduziert werden. Man erleidet keinen Verlust der zu viel gebildeten Altersrückstellungen. Dieser Tarif ist maximal flexibel, bei einem sehr geringen Beitrag und passt sich Ihrem Leben an. Wir kennen nur diesen Tarif, in dem das möglich ist.

Grundsatzfrage: Warum empfehlen wir tendenziell ein Pflegetagegeld und keine Pflegerentenversicherung?

• Ein wesentlicher Grund ist, dass Kinder direkt nach der Geburt in der Krankenvollversicherungen (PKV), der Krankenrestkostenversicherung und in der Krankenzusatzversicherungen (KV-Zusatz) einen Anspruch darauf haben im selben Tarif wie die Eltern ohne Gesundheitsprüfung versichert zu werden. Dies fällt unter den Kontrahierungszwang in der Krankenversicherung und gilt nur für die Krankenversicherung. Bei einer Rentenversicherung ist dies nicht möglich. Leider gab es in unserem Kundenkreis schon Beispiele in denen wir diese Option ziehen mussten. Nur eine Pflegeversicherung auf Basis einer Krankenversicherung ermöglicht diese Versicherungsoption.
• Die oben genannte Flexibilität von OlgaFlex finden wir in keiner Pflegerentenversicherung

Kontaktieren Sie uns. Wir helfen Ihnen gerne weiter.

Kurze Beschreibung zum Tarif OlgaFlex, verfasst von der Halleschen 

"Finanzielle Sicherheit im Pflegefall"

Die flexible Pflegezusatzversicherung OLGAflex bietet Ihnen dank exzellenter Leistungen die maximale Sicherheit im Pflegefall.

• Top-Absicherung

Sie können bis zu 4.500 € im Monat absichern (150,00 € pro Tag)

• Highlight bei Pflege im Heim

100 % Leistung bei vollstationärer Pflege bereits ab Pflegegrad 2

• Extrazahlung: bis zu 9.000 € zusätzlich

Nach erstmaliger Einstufung in einen der Pflegegrade 4 oder 5 unterstützen wir Sie mit einer zusätzlichen Soforthilfe – und zwar in Höhe des zweifachen versicherten monatlichen Pflegegeldes (60 Tagessätze extra).

• Unfallhilfe: bis zu 31.500 € zusätzlich

Tritt die erstmalige Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 4 oder 5 aufgrund eines Unfalls ein, erhalten Sie anstelle der Extrazahlung von 60 Tagessätzen insgesamt 210 Tagessätze extra.

• Werterhaltungsgarantie

Lebenslange Dynamisierung. Auch im Leistungsfall und unabhängig vom Alter.

• Beitragsbefreiung in Pflegegrad 4 oder 5

Die Hallesche verzichtet auf die Beitragszahlung ab Pflegegrad 4 – bei gleichbleibenden Leistungen. 

• Weltweit gültig

Auch über die EU hinaus.

• 24-Stunden-Organisationsgarantie

Wir unterstützen Sie bei der Organisation einer Pflegekraft und Haushaltshilfe sowie einem Hausnotruf- und Fahrdienst und vielem mehr innerhalb von 24 Stunden. 

• Flexible Beitragszahlung

Die Höhe des Beitrags kann bis zum 60. Lebensjahr individuell festgelegt werden – bei voller Leistung von Anfang an!

Die Leistungen der Pflegezusatzversicherung OLGAflex im Überblick

Die Höhe der Leistungen hängt vom Pflegegrad sowie der Art der Pflege (ambulant/stationär) ab.

 * des versicherten monatlichen Pflegegeldes.
Bitte beachten Sie, dass sich der Umfang der einzelnen Leistungen aus den Versicherungsbedingungen ergibt.

Eine Pflegezusatzversicherung bei der Hallesche kostet zum Beispiel:

*Mann/Frau versichert in Tarif OLGAflex

Flexible Beitragszahlung

Die Pflegezusatzversicherung der Hallesche ermöglicht die optimale Pflegeabsicherung zum flexiblen Beitrag – und das bei voller Leistung ab dem 1. Tag!

So bietet die Hallesche auf Wunsch einen reduzierten Startbeitrag bei voller Leistung von Anfang an. 

Auch während der Vertragslaufzeit können Sie die Höhe Ihres Beitrags zwischen dem 21. und 60. Lebensjahr individuell festlegen (z. B. bei Eigenheimfinanzierung, Elternzeit, Arbeitslosigkeit). Ohne Leistungseinschränkung und ohne Angabe von Gründen. So kann man sich die volle Pflegevorsorge auch in Lebensphasen leisten, in denen das Geld vorübergehend knapp ist.