Wie spare ich sinnvoll für mein Kind, Patenkind oder Enkelkind. Wie behalte ich Einfluss auch nach dem achtzehnten Geburtstag!

Immer wieder werden wir in unserem Beratungsalltag von Eltern, Großeltern, Paten oder Freunden mit dem Wunsch kontaktiert, dass diese gerne für die Enkelkinder, Patenkinder oder eigenen Kinder sparen möchten. Leider fällt es immer sehr schwer, eine geeignete Sparform zu empfehlen.

Warum ist es ein Problem die richtige Sparform für Kinder zu finden?

- Kinderpolicen in Form von normalen Rentenversicherungen sind meist zu teuer und haben teils unsinnige Zusatzbausteine, die zusätzlich bezahlt werden müssen

- Bonussparen oder das Sparbuch bringen keine inflationsausgleichende Rendite

- Bausparverträge haben in diesem Fall aufgrund ihres niedrigen Guthabenszinses eigentlich noch nie Sinn gemacht

- Fondsdepots haben oft zu hohe Einstiegsbedingungen, damit sie sich lohnen. 

Es gibt aus unserer Sicht zwei sinnvolle Möglichkeiten für Kinder, Patenkinder Enkelkinder zu sparen / investieren: 

1. Sparen mit einem Sparplan auf ein normales Fondsdepot
   1. Dies ist sehr flexibel bei Anpassungen der Sparrate
   2. Es besteht mit der Volljährigkeit kein Einfluss mehr auf die Verwendung des Geldes. Die Kinder können somit komplett über das angesparte Geld verfügen und dieses auch sinnlos verprassen.
   3. Es fallen auf die eingezahlten Beiträge Ausgabeaufschläge an. Diese liegen normalerweise zwischen 3,5 % und 6,5 %.
2. Sparen über die Fondsrente der Helvetia in den CleVesto Favorites: Welche Vorteile bietet diese Produktlösung?
   1. Günstige Kostenstruktur auf die Beiträge
   2. Hohe Rückkaufswerte von Anfang an
   3. Mischung von verschiedenen Fonds (bis zu 10 Investmentfonds) bei kleinen Sparbeiträgen und damit eine gute Verteilung der Risiken
   4. Steuerliche Vorteile einer Rentenversicherung, kombiniert mit guten Entnahmemöglichkeiten
   5. Dauerhafte Möglichkeit der Einflussnahme auf die Auszahlungen über das achtzehnte Lebensjahr hinaus

CleVesto Favorites der Helvetia – die flexible Alternative zum Sparplan für Eltern, Großeltern, Paten oder Freunde 

Wir haben auf Fondsbasis eine sehr gute, kostengünstige und transparente Möglichkeit gefunden, bei der verschiedene Fonds kombiniert werden können. Neben der eigentlichen Sparform kommt es zusätzlich immer zu der Frage, wann das Geld auf die Kinder übertragen werden soll. Oft besteht hier keine Klarheit. Regelmäßig wird jedoch der Wunsch geäußert, dass das Geld nach der Übertragung nicht sinnlos verpulvert werden soll. Auch hierzu haben wir in diesem Produkt eine Lösung. Das Geld kann jederzeit übertragen werden, es kann aber weiterhin die Möglichkeit eingeräumt werden, dass der Schenkende bei jeder Auszahlung zustimmen muss. Hierdurch besteht auch nach der Übertragung weiterhin die Option, Einfluss zu nehmen. Aus unserer Sicht haben wir endlich ein sehr gutes Produkt gefunden, das die Interessen von Paten, Eltern, Großeltern oder Freunden abdeckt. Eine sinnvolle Form für Kinder zu sparen!

Es handelt sich um eine „Fondsgebundene Rentenversicherung“ mit dem Charakter eines normalen Sparplans und verbindet somit die wesentlichen Faktoren beider Welten miteinander. In diesem Vertragsangebot ist das Besondere, dass von Anfang an eine hohe Investitionsquote besteht und somit immer hohe Vertragswerte hinterlegt sind. Der Vertrag wird zwar bis zum Alter 85 policiert, kann aber jederzeit aufgelöst werden. Aufgrund der nicht klaren Laufzeit ist auch die Kostenstruktur ähnlich wie bei einem Fondssparplan.

Es werden in den ersten 5 Jahren der Beitragszahlung 9,5% auf die eingezahlten Beiträge fix einbehalten. Zwischen dem sechsten und fünfzehnten Jahr wird nichts fix von den eingezahlten Beiträgen einbehalten und ab dem sechzehnten Jahr werden 5 % einbehalten. Somit besteht auf die Einzahlungen eine extrem günstige Kostenstruktur.

Verfügungseinschränkung über Auszahlungen und Vertragsänderung mit dem achtzehnten Geburtstag

Zusätzlich besteht die Möglichkeit, mehrere Versicherungsnehmer in diesem Produkt zu hinterlegen. Nur wenn alle Versicherungsnehmer einer Auszahlung oder Vertragsänderung zustimmen, wird das Geld ausgezahlt. Die Versicherungsnehmereigenschaft kann jederzeit auf volljährige Personen geändert werden. Wenn Sie möchten, dass das Kind mit dem achtzehnten Lebensjahr dieses Geld und den Vertrag erhalten soll, können Sie somit das Kind als Versicherungsnehmer mit 99 % eintragen und Sie bleiben weiterhin mit 1% als Versicherungsnehmer im Vertrag stehen.

Sie hätten somit weiterhin Mitspracherecht bei jeder Vertragsänderung und Auszahlung. Das Kind bekommt nur mit Ihrer Zustimmung Geld ausgezahlt.

Volles Verfügungsrecht durch das Kind bei Auszahlungen und Vertragsänderungen mit dem achtzehnten Geburtstag

Alternativ können Sie den Vertrag auch zu 100 % auf das Kind als Versicherungsnehmer übertragen. Dann hätten Sie keinen Einfluss auf Vertragsänderungen oder über die Auszahlungen des angesparten Geldes. Das Kind könnte dieses nach eigenen Interessen jederzeit verwenden.