Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung (Bu)

Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung - Tarife & Tipps

Wieso ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

• Fakten zur Berufsunfähigkeit:
• Was bedeutet das konkret für Sie?
• Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung:

So läuft eine BU-Beratung bei uns ab

1. Erstgespräch und Analyse
2. Beratung zu Gesundheitsfragen
3. Umfassender Marktvergleich
4. Individuelle Angebotserstellung
5. Unterstützung beim Vertragsabschluss

Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung auch bei Vorerkrankungen

• Unser Vorgehen bei Vorerkrankungen:
• Häufige Vorerkrankungen, bei denen wir Sie kompetent beraten können:

Besonderheiten bei Lebensbereichen und Hobbys für die Berufsunfähigkeitsversicherung

• Ballsportarten
• Bergsportarten
• Kampfsportarten
• Luftsportarten
• Radsport
• Übergewicht
• Wassersport

12 wichtigste Tipps für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Umfangreicher FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Sie überlegen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen oder haben Fragen dazu? Als spezialisierter Versicherungsmakler bieten wir Ihnen eine individuelle Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung und helfen Ihnen, den passenden Schutz zu finden. Nutzen Sie jetzt unser Anfrageformular, um Ihren persönlichen Beratungstermin zu vereinbaren.

Wieso ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen die Grundlage ihres Einkommens und ihres Lebensstandards. Doch was passiert, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall plötzlich nicht mehr in der Lage sind, Ihrem Beruf nachzugehen?

Fakten zur Berufsunfähigkeit:

• Hohe Wahrscheinlichkeit: Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. (Quelle)
• Häufige Ursachen: Psychische Erkrankungen, Rückenleiden und schwere Krankheiten wie Krebs sind die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit. (Quelle)
• Geringer gesetzlicher Schutz: Die staatliche Erwerbsminderungsrente bietet oft nur eine minimale Absicherung, die in vielen Fällen nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. (Quelle)

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Was bedeutet das konkret für Sie?

Ohne eine ausreichende private Absicherung entstehen bei Berufsunfähigkeit schnell finanzielle Engpässe. Laufende Kosten wie Miete, Kredite und alltägliche Ausgaben können plötzlich nicht mehr gedeckt werden. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sorgt dafür, dass Sie im Ernstfall finanziell abgesichert sind und weiterhin ein unabhängiges Leben führen können.

Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Finanzielle Sicherheit: Monatliche Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit
• Planbarkeit: Schutz des aktuellen Lebensstandards
• Individuelle Lösungen: Passgenaue Versicherungslösungen entsprechend Ihren Bedürfnissen

Mit unserer fachkundigen Beratung stellen wir sicher, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung exakt auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten ist. Vereinbaren Sie noch heute einen Beratungstermin über unser Anfrageformular.

So läuft eine BU-Beratung bei uns ab

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen ist eine wichtige Entscheidung, bei der wir Sie kompetent und transparent begleiten. Unsere BU Beratung folgt einem klar strukturierten Ablauf:

1. Erstgespräch und Analyse

Wir starten mit einem unverbindlichen Erstgespräch, in dem wir gemeinsam Ihre aktuelle Lebenssituation, Ihre berufliche Tätigkeit sowie Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse analysieren. Dabei berücksichtigen wir auch Ihre finanziellen Vorstellungen und Ziele.

2. Beratung zu Gesundheitsfragen

Die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen ist entscheidend, um spätere Leistungsprobleme zu vermeiden. Wir unterstützen Sie kompetent und sensibel dabei, alle erforderlichen Gesundheitsfragen vollständig und genau zu beantworten. Zudem haben wir die Möglichkeit, eine anonyme Risikovoranfrage für Berufsunfähigkeitsversicherungen für Sie zu erstellen. Besonders bei heiklen Fällen ist das ein sinnvolles Vorgehen.

3. Umfassender Marktvergleich

Als unabhängige Versicherungsmakler haben wir Zugriff auf eine Vielzahl unterschiedlicher Versicherer. Wir vergleichen sorgfältig zahlreiche Tarife hinsichtlich Preis, Leistung und Qualität, um für Sie die bestmögliche Option zu finden.

4. Individuelle Angebotserstellung

Auf Grundlage der gewonnenen Informationen erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote, die genau auf Ihre persönliche Situation abgestimmt sind. Diese erläutern wir Ihnen transparent, verständlich und detailliert in einem persönlichen Beratungsgespräch.

5. Unterstützung beim Vertragsabschluss

Nachdem Sie sich für eine geeignete Berufsunfähigkeitsversicherung entschieden haben, begleiten wir Sie beim gesamten Abschlussprozess. Wir sorgen dafür, dass sämtliche Formalitäten korrekt erledigt werden und stehen Ihnen jederzeit für Fragen zur Verfügung.
 

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Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung auch bei Vorerkrankungen

Haben Sie gesundheitliche Vorerkrankungen und sind besorgt, dass diese einen erfolgreichen Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung verhindern könnten? Als erfahrene Versicherungsmakler wissen wir, dass viele Menschen genau diese Befürchtung haben. Doch keine Sorge: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch mit Vorerkrankungen möglich – wenn man gezielt vorgeht.

Unser Vorgehen bei Vorerkrankungen:

1. Gezielte Risikovoranfragen: Wir führen gezielte Vorab-Anfragen durch, um Ihre Chancen auf einen positiven Vertragsabschluss zu maximieren.
2. Professionelle Gesundheitsprüfung: Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Gesundheitsfragen exakt und vollständig zu beantworten, um Leistungsausschlüsse oder Ablehnungen zu verhindern.
3. Individuelle Lösungen: Wir kennen den Markt und wissen, welche Versicherer Vorerkrankungen besonders fair bewerten.
4. Nutzung von BU-Aktionen: Von Zeit zu Zeit bieten Versicherer verkürzte Gesundheitsfragen oder Risikofragen an. Diese nutzen wir gezielt. 

Häufige Vorerkrankungen, bei denen wir Sie kompetent beraten können:

• Rücken- und Wirbelsäulenerkrankungen wie Bandscheibenvorfall
• Psychische Erkrankungen (Coaching, Depression, Angststörungen, Burn-out)
• Herz-Kreislauf-Erkrankungen und Bluthochdruck
• Allergien, Asthma und weitere Atemwegserkrankungen
• Rheumatische Erkrankungen
• Schilddrüsenerkrankungen (Hashimoto)
• Hauterkrankungen wie Neurodermitis oder Psoriasis
• Gelenkerkrankungen
• Bänderverletzungen / Knorpelverletzungen wie Kreuzbandriss, Meniskusriss oder Meniskusschaden
• erhaltene Physiotherapie, Osteopathie, Massagen
• Migräne und Kopfschmerzen
• Magen-Darm-Erkrankungen
• Krebs- und Tumorerkrankungen nach erfolgreicher Behandlung

Dank unserer Expertise und unserem großen Netzwerk können wir auch bei komplexen Vorerkrankungen oft eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung vermitteln.

Nutzen Sie jetzt unser Anfrageformular und profitieren Sie von unserer umfassenden BU Beratung – speziell für Ihre Bedürfnisse.

Besonderheiten bei Lebensbereichen und Hobbys für die Berufsunfähigkeitsversicherung

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden nicht nur berufliche Risiken, sondern auch Ihre privaten Lebensbereiche und Freizeitaktivitäten berücksichtigt. Einige Hobbys und Lebensumstände können dabei besonders bewertet werden und gegebenenfalls zu Risikozuschlägen führen. Daher ist es wichtig, diese Punkte offen und ehrlich anzugeben. 

Hier ein Auszug:

Lebensbereich / Hobby	Besonderheit / Risiko	Mögliche Folgen bei der BU
Ballsportarten	Gelenk- oder Bänderverletzungen, häufigere Unfälle	evtl. Risikozuschlag, ggf. Ablehnung
Bergsportarten	Unfallrisiken bei Klettern, Bergsteigen, Skitouren	Risikozuschläge, Ausschlüsse, ggf. Ablehnung
Kampfsportarten	Knochenbrüche, Gehirnerschütterungen	Risikozuschläge, ggf. Ablehnung
Luftsportarten	Hohes Unfallrisiko (Fallschirmspringen, Gleitschirm)	Risikozuschläge, ggf. Ablehnung
Radsport	Unfallrisiko bei intensiver Ausübung (Rennrad, MTB)	Erhöhte Beiträge möglich, ggf. Ablehnung
Übergewicht	Erhöhtes Risiko für Krankheiten (Herz-Kreislauf)	Gesundheitsprüfung, Risikozuschlag, ggf. Ablehnung
Wassersport	Unfälle (Tauchen, Surfen)	Beitragszuschlag, spezielle Klauseln, ggf. Ablehnung

Ballsportarten

Ballsportarten wie Fußball, Basketball oder Handball können in Einzelfällen als risikoreich eingestuft werden, insbesondere wenn sie in höheren Ligen oder auf Leistungssportniveau betrieben werden. Hier besteht ein erhöhtes Verletzungsrisiko, beispielsweise durch Gelenk- oder Bänderverletzungen. Was dabei beachtet werden muss, erfahren Sie in unserem Beitrag über die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ballsportler.

Bergsportarten

Bergsteigen, Klettern oder Skitouren können ebenfalls von Versicherern als risikoreich bewertet werden. Entscheidend sind hier die Schwierigkeit und Intensität der betriebenen Bergsportarten. Insbesondere extreme Formen wie Free-Climbing oder Expeditionen in große Höhen können gesonderte Bedingungen nach sich ziehen. Gerne unterstützen wir Sie dabei, dennoch eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung für Bergsportler abzuschließen.

Kampfsportarten

Auch Kampfsportarten wie Boxen, MMA oder Karate gelten bei vielen Versicherern als erhöhtes Risiko, da Verletzungen wie Gehirnerschütterungen oder Knochenbrüche häufiger auftreten. Hier können Versicherer detaillierte Fragen zur Trainingshäufigkeit und zur Wettkampfteilnahme stellen. Mit uns an Ihrer Seite finden Sie auch als Kampfsportler eine geeignete Berufsunfähigkeitsversicherung. 

Luftsportarten

Fallschirmspringen, Gleitschirmfliegen oder Drachenfliegen gehören zu den besonders risikoreichen Freizeitaktivitäten. Versicherer bewerten hier insbesondere die Erfahrung des Sportlers und die Häufigkeit der Ausübung. Oftmals werden Risikozuschläge oder spezielle Klauseln vereinbart. Alle offenen Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Luftsportler erläutern wir detalliert.

Radsport

Bei intensiver Ausübung von Rennradfahren oder Mountainbiking, besonders bei Teilnahme an Wettkämpfen oder risikoreichen Strecken, kann ein erhöhtes Unfall- und Verletzungsrisiko bestehen. Versicherer betrachten hierbei häufig die Art, Häufigkeit und den Umfang der Ausübung. Radsport und eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließen sich jedoch nicht aus.

Übergewicht

Ein erhöhtes Körpergewicht oder Übergewicht (Adipositas) wird häufig von Versicherern mit gesundheitlichen Risiken in Verbindung gebracht. Je nach Ausmaß des Übergewichts können hier Risikozuschläge oder zusätzliche Gesundheitsprüfungen erforderlich sein. Worauf genau Sie achten müssen, erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung bei Übergewicht.

Wassersport

Wassersportarten wie Tauchen, Wildwasser-Rafting oder Surfen bergen ebenfalls Risiken, die bei einer BU-Versicherung relevant sein können. Auch hier sind insbesondere die Intensität und das Ausmaß entscheidend für die Risikobewertung. Gerne verhelfen wir Ihnen als Wassersportler zur passenden Berufsunfähigkeitsversicherung. 

12 wichtige Tipps für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine bedeutende Entscheidung, die gründlich überlegt sein will. Denn eine gut gewählte BU sichert Ihre Existenz langfristig ab und bewahrt Sie vor finanziellen Risiken im Ernstfall. Beachten Sie daher folgende zentrale Tipps:

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine bedeutende Entscheidung, die gründlich vorbereitet sein will. Beachten Sie die folgenden 10 wichtigen Empfehlungen, um typische Fehler zu vermeiden und optimal abgesichert zu sein:

1. Frühzeitig handeln: Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger sind Ihre Beiträge langfristig.
2. Angemessene Rentenhöhe wählen: Wählen Sie die monatliche Rente so, dass Sie Lebensstandard dauerhaft sichern können. Hierzu gehören auch die Altersvorsorge und die Krankenversicherung. 
3. Dauer der Versicherung beachten: Die Absicherung sollte idealerweise bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter vereinbart werden, um langfristig geschützt zu sein.
4. Gesundheitsfragen genau und ehrlich beantworten: Ungenaue oder falsche Angaben können später zu Leistungsausschlüssen oder Ablehnungen führen. Achten Sie auf vollständige und ehrliche Angaben.
5. Nachversicherungsgarantie sicherstellen: Prüfen Sie, ob der Tarif die Option bietet, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung später zu erhöhen, beispielsweise bei Heirat oder Geburt eines Kindes.
6. Inflationsschutz berücksichtigen: Entscheiden Sie sich für eine dynamische Anpassung der Versicherungssumme, um dem inflationsbedingten Kaufkraftverlust langfristig entgegenzuwirken.
7. Leistungsdefinition genau prüfen: Achten Sie besonders darauf, dass in Ihrem Vertrag genau definiert ist, wann die Berufsunfähigkeit anerkannt wird, um Streitfälle im Leistungsfall zu vermeiden.
8. Abstrakte Verweisung ausschließen: Stellen Sie sicher, dass Ihr Vertrag einen Verzicht auf die sogenannte abstrakte Verweisung enthält. Damit wird vermieden, dass Sie auf andere Berufe verwiesen werden könnten, bevor Leistungen gezahlt werden.
9. Tarife sorgfältig vergleichen: Tarife unterscheiden sich erheblich im Preis-Leistungs-Verhältnis. Vergleichen Sie deshalb gründlich verschiedene Anbieter und Tarife.
10. Berufsbild klar definieren: Achten Sie darauf, dass Ihre konkrete berufliche Tätigkeit exakt im Vertrag beschrieben wird, um einen optimalen Schutz zu gewährleisten.
11. Frühzeitig abschließen: Je jünger Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto wahrscheinlicher ist es, dass keine schwerwiegenden Vorerkrankungen vorliegen, was wiederum günstigere Bedingungen ermöglicht.
12. Professionelle BU Beratung nutzen: Lassen Sie sich von erfahrenen Experten beraten. Professionelle Beratung minimiert Fehlerquellen und hilft, einen maßgeschneiderten und leistungsstarken Schutz zu finden.

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Umfangreicher FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Hier beantworten wir Ihnen die wichtigsten Fragen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Klar und verständlich, damit Sie bestens informiert sind:

1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
   • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall langfristig nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann eine monatliche Rente zur Sicherung Ihres Lebensstandards.
2. Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
   • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich grundsätzlich für jeden, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Besonders wichtig ist die Absicherung für Berufseinsteiger, Familien, Selbstständige und Menschen ohne hohe finanzielle Rücklagen.
3. Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
   • Die Berufsunfähigkeitsrente sollte Ihren Lebensstandard inklusive Krankenversicherung und Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit dauerhaft sichern.
4. Wann ist der beste Zeitpunkt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen?
   • Der ideale Zeitpunkt ist möglichst früh im Leben, idealerweise schon in der Kindheit ab dem Alter sechs, sonst während der Ausbildung, dem Studium oder bei Berufseinstieg. In jungen Jahren sind die Beiträge deutlich günstiger und gesundheitliche Einschränkungen meist geringer.
5. Werden psychische Erkrankungen durch die Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert?
   • Ja, psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burn-out zählen heute zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit und sind in guten Verträgen standardmäßig abgesichert.
6. Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit Vorerkrankungen abschließen?
   • Ja, auch mit Vorerkrankungen ist eine BU möglich. Je nach Schweregrad und Art der Erkrankung kann es zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen kommen. Eine professionelle Beratung hilft dabei, passende Lösungen zu finden.
7. Was passiert, wenn ich wieder gesund werde?
   • Wenn Sie nach einer Phase der Berufsunfähigkeit wieder arbeitsfähig sind, endet die Rentenzahlung. Die Versicherung läuft jedoch weiter und schützt Sie im Falle einer erneuten Berufsunfähigkeit.
8. Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung sofort nach Eintritt der Erkrankung?
   • Die Versicherung zahlt, wenn die Berufsunfähigkeit ärztlich festgestellt und von der Versicherung anerkannt wurde. Meist erfolgt die Zahlung nach einer vertraglich vereinbarten Wartezeit (üblicherweise 6 Monate rückwirkend).
9. Gibt es eine staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung?
   • Nein, eine staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es heute für junge Leute nicht mehr. Stattdessen existiert die staatliche Erwerbsminderungsrente, deren Leistungen jedoch meist gering sind und strenge, fast nicht zu erreichende Voraussetzungen haben.
10. Sind die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar?
    • Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen absetzbar. Die genauen Bedingungen sollten mit einem Steuerberater geklärt werden.
11. Was bedeutet abstrakte Verweisung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
    • Abstrakte Verweisung bedeutet, dass Sie im Leistungsfall auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden könnten, die Sie theoretisch noch ausüben könnten. Gute Tarife verzichten heute auf eine abstrakte Verweisung.
12. Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
    • Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt es Ihnen, die Höhe Ihrer BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung später anzupassen, beispielsweise bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhungen.

Wie finde ich die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für mich?

Die beste BU finden Sie durch einen ausführlichen Tarifvergleich. Nutzen Sie professionelle Beratung, um einen Tarif zu finden, der optimal zu Ihrer Lebenssituation passt. Gerne stehen wir als Ansprechpartner zur Verfügung.