Berufsunfähigkeitsversicherung (Bu)

Wie können wir Sie bei der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützen?

Kurzfassung, die Langfassung mit Aktionen finden Sie weiter unten:

• Wir haben uns seit dem Jahr 2001 auf diesen Bereich spezialisiert
• Wir kennen die Probleme, die bei der Beantragung der Versicherung entstehen können
• Wir bieten im Vorfeld anonyme Risikovoranfragen unter anderem bei Vorerkrankungen
  • aufgrund unserer Erfahrung sind teilweise die Wege bei den Versicherern sehr kurz 
• Wir setzen uns mit den Sonderaktionen der Versicherer auseinander (siehe Langfassung unten)
• Wir bieten einen Marktvergleich und berücksichtigen hier unter anderem:
  • Die Berechnung der richtigen Rentenhöhe
  • Einen Bedingungsvergleich (Verweisung, Erhöhungsoptionen, ...)
  • Wir ermitteln das passende Endalter mit Ihnen

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Langfassung:

Wir, als unabhängiger Versicherungsmakler und Baufinanzierungsberater in und um Aachen, Berlin, Bonn, Bornheim, Cottbus, Düsseldorf, Lüneburg, Hamburg, Zülpich und Mechernich seit dem Jahr 2001 helfen Ihnen bei Fragen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung/ BU gerne weiter. 

Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel. Im Gegensatz zur Erwerbsunfähigkeit liegt eine Berufsunfähigkeit auch dann vor, wenn der Betroffene gesundheitlich imstande wäre, einen anderen, evtl. sozial weniger angesehenen oder mit Einkommenseinbußen verbundenen, Beruf auszuüben.

Etwa jeder vierte wird berufsunfähig.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der existenziellen und elementaren Absicherung neben der Haftpflichtversicherung für jeden, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, benötigen Sie die Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Gegensatz zur Erwerbsunfähigkeit liegt  Berufsunfähigkeit auch dann vor, wenn der Betroffene gesundheitlich imstande wäre, einen anderen, evtl. sozial weniger angesehenen oder mit Einkommenseinbußen verbundenen, Beruf auszuüben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt bei guten Versicherungsbedingungen Ihren speziellen Beruf wie zu gesunden Tagen.

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Berufsunfähigkeitsversicherung 

Inhalt:

1. Staatliche Absicherung und die Versorgungslücke
2. Private Absicherung und aufkommende Fragen
3. Sonderaktionen von BU-Versicherern

1. Die Staatliche Berufsunfähigkeitsabsicherung und die Versorgungslücke

Seit dem Jahr 2001 gibt es nur noch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, der Staat gewährt keine Berufsunfähigkeitsrente mehr. Aber auch die Erwerbsminderungsrente greift nur in wenigen Fällen: So besagt §43 SGB VI Abs. 3: “Erwerbsgemindert ist nicht, wer unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens sechs Stunden täglich erwerbstätig sein kann; dabei ist die jeweilige Arbeitsmarktlage nicht zu berücksichtigen.” 

Weitere Voraussetzungen für den Bezug der Erwerbsminderungsrente sind: 

• Mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert
• Zahlung der Pflichtbeiträge für eine versicherte Tätigkeit - in den letzten 5 Jahren mind. drei Jahre lang

Wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, erhält also - unter den zuvor genannten Voraussetzungen - lediglich die recht niedrige gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Die Höhe der Erwerbsminderungsrente ist abhängig von den unterschiedlichen Rentenarten. Die durchschnittliche Auszahlung der vollen Erwerbsminderungsrente im Jahr 2019 betrug 842 Euro (West) beziehungsweise 882 Euro (Ost) pro Monat. Bei der teilweisen Erwerbsminderungsrente waren es 553 Euro (West) beziehungsweise 539 Euro (Ost). 

Hat man also in seinem Beruf vorher gut verdient, kommt es zu einer Versorgungslücke. Wer diese Versorgungslücke berechnen möchte, kann dies durch einen Blick in die jährliche Renteninformation tun, aus der die aktuelle Höhe der individuellen Erwerbsminderungsrente zu entnehmen ist. Wird daraus deutlich, dass bei einer Berufsunfähigkeit der Verlust des gewohnten Lebensstandards droht, lohnt es sich, aktiv zu werden und eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Ich wünsche eine Beratung zum Thema "Wie kann ich meine Versorgungslücke schließen"?

Berufsunfähigkeitsversicherung Geldscheine

2. Ihre private Absicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kommt dann zum Tragen, wenn man aus gesundheitlichen Gründen für mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 Prozent seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Ob der Berufsunfähigkeit eine Krankheit oder ein Unfall zugrunde liegt, spielt keine Rolle. Der Versicherungsnehmer muss die Berufsunfähigkeit in Form von ärztlichen Attesten nachweisen und erhält dann eine monatliche Rente in Höhe der im Versicherungsvertrag vereinbarten Summe. Was die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung angeht, empfiehlt es sich, genau zu überlegen, welcher Betrag benötigt wird, um den Lebensstandard zu halten. Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto besser: Mit zunehmendem Alter und nach dem Auftreten von gesundheitlichen Problemen wird es schwieriger und auch teurer, eine Versicherung zu guten Konditionen abzuschließen. Um eine Versorgungslücke zu schließen, sollte darauf geachtet werden, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Eintritt ins Rentenalter läuft und nicht etwa nur bis zum 60. Lebensjahr. Wer aufgrund seiner gesundheitlichen Situation oder eines riskanten Berufs oder Hobbys (z.B. Extremsportarten wie Fallschirmsprung oder Bergsteigen) Schwierigkeiten hat, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, sollte sich unbedingt vorab von einem Experten beraten lassen.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Nackenschmerzen

3. Sonderaktionen Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem bei Vorerkrankungen

Einzelne Versicherer bieten zeitweise Sonderaktionen zu ihren Berufsunfähigkeitsversicherungen an, in denen der Antragsteller dann z.B. nur vereinfachte Gesundheitsfragen beantworten muss. Wenn Sie also bereits Vorerkrankungen haben,  einem besonders gefährdetem Berufszweig angehören, stark übergewichtig sind oder einem Extremsport wie z.B. Fallschirmspringen, Tauchen, Mountainbiken, Kampfsport,... nachgehen, dann könnten solche Sonderaktionen für Sie sehr hilfreich sein. 

Berufsunfähigkeitsversicherung gefährliche Hobbies

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